có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà

Có nhiều lý do mà nhiều người không mua được nhà: 1. Tâm lý sợ mắc nợ, nên để dành đủ tiền mới mua. Tuy nhiên lãi suất tiết kiệm tiền không tăng nhanh bằng sự trượt giá và sự gia tăng về giá danh nghĩa của bất động sản. 2. Thích sống gần trung tâm, nhưng giá nhà Cần bao nhiêu tiền để có thể mua nhà chung cư? Nhìn chung, việc mua nhà chung cư dựa vào nhiều yếu tố như phụ thuộc vào sở thích cá nhân, năng lực tài chính, vấn đề phong thủy cũng như con số may mắn cho bản thân, cũng như hướng nhà…. Trong số đó, vấn đề tài chính 【6.633 lượt xem】Cập nhật thông tin【Giá Chó Labrador Retriever Thuần Chủng Bao Nhiêu Tiền 1 Con Tại Tphcm, Hn】mới nhất 23/08/2022. Thông tin, hình ảnh, video clip về【Giá Chó Labrador Retriever Thuần Chủng Bao Nhiêu Tiền 1 Con Tại Tphcm, Hn】nhanh nhất và mới nhất. Xem chi tiết Có bao nhiêu tiền thì nên vay mua nhà ở; Có nên vay tín chấp mua nhà đất trả góp? Khớp với kết quả tìm kiếm: Hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà ở, đất nền, căn hộ chung cư có thế chấp tài sản là chính bất động sản sắp mua hoặc bất động sản đã thuộc sở hữu Một số giải pháp mua nhà. Để xác định được nên mua nhà khi có bao nhiêu tiền thì đủ bạn cần tham khảo một vài cách thức thanh toán nhà đất như: Mua các căn nhà trong dự án bất động sản và trả theo từng đợt. Để xác định được nên mua nhà khi có bao nhiêu tiền Künstliche Befruchtung Für Singles In Österreich. Thu nhập bao nhiêu thì nên vay mua nhà? Theo TS. Trịnh Thị Phan Lan, Đại học Kinh tế - ĐHQGHN, với tâm lý "An cư lạc nghiệp", nhiều gia đình trẻ nôn nóng mua nhà sớm. Điều này có thể vô tình khiến việc mua nhà từ trải nghiệm hạnh phúc thành một gánh nặng. Theo đó, việc mua nhà chỉ nên diễn ra khi tình hình tài chính khả quan. Số tiền vay càng lớn cũng đồng nghĩa với việc các nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi cũng sẽ càng cao. Vì thế, người trẻ cũng nên cân nhắc đến một tỷ lệ vay phù hợp. "Mặc dù ngân hàng có thể cho vay tới 70%, thông thường ngưỡng vay an toàn là từ 30-50% tức là không nên vay quá 50% giá trị căn nhà muốn mua. Hoặc là số tiền lãi và gốc hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập một tháng để tránh áp lực trả nợ", chuyên gia chia sẻ. Về việc thu nhập bao nhiêu là đủ để mua nhà, chuyên gia cho một ví dụ. Theo đó, với khoản vay 1 tỷ đồng, thời gian vay 15 năm và cho dù với lãi suất ưu đãi 7,99% trong suốt cả chu kỳ vay đi nữa thì số tiền phải trả hàng tháng cũng đã trên dưới 10 triệu đồng. Nếu lãi suất cho vay cao hơn thì số tiền phải trả cao hơn nữa. Do đó, nếu số tiền cần trả bao gồm gốc và lãi là 10 triệu thì thu nhập tối thiểu phải từ 20 triệu trở lên thì mới nên cân nhắc đi vay mua nhà. Nếu có sự hỗ trợ từ người thân và gia đình để vay mua nhà, nên đảm bảo nguồn tài chính của bản thân cộng với sự hỗ trợ của gia đình luôn lớn hơn nợ phải trả. Hơn nữa còn một yếu tố nữa cần xem xét đó là sự hỗ trợ này là không hoàn lại, hay chỉ đơn thuần là cho vay lãi suất thấp. Bạn cũng không nên tính dùng toàn bộ nguồn tiền hỗ trợ từ gia đình dành cho việc thanh toán khoản vay mua nhà. Vẫn ví dụ trên, giá trị căn nhà 2 tỷ, bạn có 600 triệu đồng, bạn không nên sử dụng toàn bộ tiền hỗ trợ của gia đình giả sử 500 triệu đồng để đủ 55% giá trị căn nhà rồi đi vay ngân hàng 45% còn lại. Bởi nghe qua thì sẽ thấy có lợi vì giảm số tiền vay ngân hàng xuống. Tuy nhiên, vay mua nhà thời gian khá dài, để an toàn, có thể bạn chỉ tính tới sự hỗ trợ từ gia đình một phần, chẳng hạn là 400 triệu đồng, tương đương với việc bạn chỉ có 50% và đi vay 50%. Việc phân bổ như vậy là vì bạn không thể biết trước được khi nào những bất trắc có thể xảy đến với mình. Nếu gặp rủi ro tài chính như giảm thu nhập trong vài ba tháng, thì 100 triệu còn lại sẽ là phao cứu sinh giúp bạn lúc khẩn cấp, còn nếu không gặp rủi ro thì đến giai đoạn cuối, bạn vẫn có thể sử dụng khoản tiền hỗ trợ này để hoàn trả cho ngân hàng, hoặc có thể đem đầu tư sinh lời. Cho nên, trong ví dụ này, để an toàn, thì thu nhập nên sẵn sàng đủ trả lãi và gốc cho khoản vay trị giá 50% giá trị căn nhà thay cho 45% như cách tính ban đầu. TS. Trịnh Thị Phan Lan, Đại học Kinh tế - ĐHQGHN Lựa chọn gói vay thế nào cho phù hợp? Theo chuyên gia, các ngân hàng có nhiều gói vay, nhưng nhìn chung, người vay cân nhắc các yếu tố mức lãi suất, giá trị khoản vay, thời gian vay linh hoạt và các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Vay thời gian càng ngắn thì lãi suất và gốc trả hàng tháng cũng sẽ cao, những gói vay này phù hợp người có thu nhập hàng tháng cao. Những người có thu nhập ổn định nhưng không cao thì nên chọn gói vay có thời gian dài 10-25 năm. Người vay kỳ hạn dài cũng nên xem xét trước các khoản phí phạt trả trước hạn, trong trường hợp tài chính dư dả bạn có thể trả trước khoản vay. Mặc dù chịu phí phạt trả trước nhưng đây là khoản bạn có thể chủ động được, còn trong trường hợp vay thời gian ngắn, lãi suất cao mà rơi vào tình trạng khó khăn tài chính bất ngờ, bạn vừa không trả được nợ gốc, vừa bị phạt trả chậm và ảnh hưởng hệ số tín nhiệm. Các gói vay hiện nay phổ biến là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đã có sổ. Nhà dự án là nhà hình thành trong tương lai và mỗi dự án sẽ có danh sách ngân hàng và chính sách cho vay khác nhau. Với các gói vay này thì người vay không được lựa chọn ngân hàng. Vay nhà có sổ bao gồm nhà chung cư và nhà đất thì có thể tiếp cận nhiều ngân hàng, có nhiều lựa chọn hơn. Cách cân đối dòng tiền trong quá trình đi vay Theo chuyên gia, khi mua nhà bằng tiền vay, người mua sẽ cần một kế hoạch lâu dài, và điều này cần bắt đầu từ khi chuẩn bị mua nhà. "Trước tiên là chuẩn bị khoản tiền mua nhà, không nên vì cố cho bằng bạn bằng bè mà mua căn nhà vượt quá khả năng, hoặc khi chưa tích lũy đủ. Sau đó, người vay nên tìm hiểu đặc điểm dòng tiền cần phải chi ra hàng tháng gồm nợ gốc và lãi trả ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng áp dụng 2 biện pháp là lãi suất vay theo dự nợ giảm dần hay theo nợ gốc ban đầu Hiểu được cách tính lãi suất theo dư nợ hay theo nợ gốc, người vay sẽ chủ động phương thức thanh toán và có kế hoạch về dòng tiền trả nợ phù hợp" – bà Phan Lan chia sẻ. Trên cơ sở thông tin trên và nguồn thu nhập, người mua sẽ cân đối dòng tiền để chi trả vay mua nhà. Nếu trả theo dự nợ giảm dần thì số tiền gốc và lãi trả cho ngân hàng sẽ ít dần theo thời gian, còn trả theo nợ gốc ban đầu thì số tiền duy trì hàng tháng đều nhau. Mỗi phương án trả nợ đều có mặt mạnh, yếu khác nhau, người vay lựa chọn trên cơ sở dòng thu nhập của mình. Ví dụ, vợ chồng trẻ có con 3 tuổi, vay mua nhà thời gian 15 năm. Khoản nợ sẽ đáo hạn khi người con 18 tuổi. Khoảng 3 năm cuối của thời gian trả nợ, khớp với 3 năm học cấp 3 của người con, đồng nghĩa với việc các chi phí học tập và chuẩn bị thi đại học khá tốn kém. Do vậy, khi cân đối dòng tiền, nếu thấy rằng thu nhập tăng thêm trong tương lai không nhiều so với mức tăng của chi tiêu, hai vợ chồng có thể chọn phương án trả nợ theo dư nợ giảm dần. Chuyên gia cũng lưu ý rằng, kế hoạch mua nhà sẽ nằm trong tổng thể kế hoạch quản lý tài chính cá nhân để đảm bảo an toàn tài chính lâu dài. Nguồn thu nhập phải cân đối 2 việc trả nợ mua nhà đồng thời vẫn đảm bảo chi tiêu trong gia đình. Tài chính gia đình có thể chia làm 3 khoản 1 Chi tiêu thiết yếu, 2 Chi linh hoạt, 3 Tiết kiệm và đầu tư. Đối với khoản vay mua nhà, có thể sử dụng tiền từ khoản tiết kiệm/đầu tư. Tuy nhiên, không nên tiêu đến đồng tiền cuối cùng trong quỹ này cho việc mua nhà mà nên dành lại 3-6 tháng cho quỹ khẩn cấp nhằm dự phòng các tình huống xảy ra. Thông thường, có một việc rất quan trọng khi cân đối dòng tiền song người mua nhà không nghĩ tới, đó là rủi ro gặp vấn đề tài chính khi đang vay mua nhà. "Hãy lường trước điều này để tránh tình trạng khủng hoảng tài chính. Chẳng hạn, ước lượng trước sự giúp đỡ của người thân khi cần, xin nhận trước tài sản thừa kế, cơ cấu lại tài sản đang có hoặc cân nhắc bán tài sản thanh khoản cao", chuyên gia lưu ý về việc cân đối dòng tiền khi vay mua nhà. Theo Nhịp sống kinh tế Có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà? Các chuyên gia bất động sản khuyên rằng, đừng đợi đến khi có đủ tiền mới tính tới việc mua nhà. Nguyên nhân chính là do số tiền tiết kiệm sẽ không theo kịp đà trượt giá của thị trường, đặc biệt là thị trường nhà đất. Bạn mua nhà khi có thể chứ không mua nhà bằng mọi giá. Vì vậy, khi cảm thấy đủ tiền lực tài chính, đủ khả năng chi trả các khoản vay thì hãy tính chuyện mua nhà. Chỉ nên vay mua nhà tối đa 50% giá trị căn nhà. Vay nhiều hơn, áp lực trả nợ sẽ rất cao. Bao nhiêu tiền kiếm được đều phải lo trả nợ. Khi đó, bạn sẽ chẳng dám nghĩ đến chuyện ăn mặc, vui chơi và làm ảnh hưởng đến sức khỏe, tinh thần của cả hai vợ chồng. Huy động các nguồn vốn hỗ trợ Ngoài việc tiết kiệm thu nhập hàng tháng, hãy cân nhắc đến việc sử dụng các nguồn hỗ trợ bên ngoài. Đó có thể là tiền mừng cưới của hai vợ chồng, nguồn vay từ bố mẹ, họ hàng, bạn bè thân thiết. Nếu số tiền vẫn không đủ, bạn có thể tham khảo các chương trình vay với lãi suất ưu đãi từ ngân hàng. Hiện nay, ngân hàng có thể cho khách hàng vay số tiền lên tới 70-80% giá trị tài sản. Đây một trong những cách giúp bạn mua nhà nhanh hơn. Tuy nhiên, như đã nói ở trên, không nên vay quá nhiều. Bởi khoản vay quá 50% giá trị căn nhà sẽ khiến vợ chồng bạn đối mặt với nhiều rủi ro và áp lực trong cuộc sống. Lập kế hoạch tiết kiệm Hãy tính toán chi phí hàng sinh hoạt hàng tháng của gia đình. Bạn có thể cân đối chi tiêu ở khoảng sau - Tiền nhà, thuê trọ Không vượt quá 35% tổng thu nhập của hai vợ chồng. - Chi phí đi lại Không quá 10% tổng thu nhập. - Ăn uống, mua sắm Khoảng 40%. - Các chi phí khác Không quá 15%. Tăng mức tiết kiệm Giả sử bạn đang tiết kiệm với 10% thu nhập hàng tháng mà gia đình vẫn sống thoải mái thì hãy tăng mức tiết kiệm lên thành 15%. Thậm chí có thể tăng lên 20-30% nếu số tiền còn lại sau khi tiết kiệm vẫn đảm bảo duy trì cuộc sống gia đình. Khi thu nhập của hai vợ chồng tăng lên, bạn cũng cần tăng mức tiết kiệm để rút ngắn thời gian đạt được mua tiêu mua nhà. Các nguyên tắc cần tuân thủ khi tiết kiệm tiền mua nhà - Xác định cần tiết kiệm bao nhiêu? Trong khoảng thời gian bao lâu? - Khi đã bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm thì tuyệt đối không được rút ra. Khi nhận được tiền lương, lập tức bỏ vào tài khoản tiết kiệm. - Khi có thưởng hoặc một nguồn tiền bất ngờ nào đó ví dụ như được trả nợ, hãy bỏ ngay vào tài khoản tiết kiệm. - Chỉ mua sắm nhu yếu phẩm cần thiết. Cắt giảm các món đồ xa xỉ, hoạt động vui chơi tốn kém. Thay vì đi du lịch xa, bạn hãy chọn những địa điểm du lịch gần nơi đang sống để tiết kiệm chi phí. - Tìm thêm công việc ngoài giờ để tăng thu nhập. Lưu ý khi mua nhà Bạn chỉ nên tìm những căn nhà vừa tầm, phù hợp với điều kiện tài chính của hai vợ chồng. Những căn hộ chung cư thường sẽ có giá rẻ hơn nhà đất; nhà ở xa trung tâm cũng luôn có giá thấp hơn nhà ở khu vực nội thành... Trong lần đầu mua nhà, bạn nên cân nhắc những yếu tố này để chọn căn nhà thích hợp. Sau vài năm, khi thu nhập của cả hai tăng lên, cuộc sống ổn định hơn, nếu cảm thấy không thích căn nhà đó nữa, bạn có thể bán đi để mua căn khác. Bảng Excel tính lãi suất vay mua nhà trả góp Bảng tính trên là giả sử cho trường hợp bạn muốn mua một căn nhà có trị giá 1,7 tỷ tiền bạn cần vay là 700 triệu đồngThời hạn vay là 10 năm, tương đương 120 tháng,Được ưu đãi miễn lãi vay trong 01 năm đầuLãi suất vay sau thời gian được ưu đãi 9,6%/ độ thanh toán+ Đợt 1 sau khi đặt cọc 20% giá trị hợp đồng, tương đương 340 triệu đồng+ Đợt 2 Sau 30 ngày 10% giá trị hợp đồng, tương đường 170 triệu đồng+ Đợt 3 ngân hàng giải ngân 65% giá trị hợp đồng, tương đường 85 triệu đồng+ Đợt 4 làm Sổ hồng 5% tương đương 85 triệu file excel nêu trên, bạn cần trả hơn 5,8 triệu đồng/tháng tiền nợ gốc trong vòng 12 tháng do được miễn lãi vay;Sau đó, số tiền nợ mà bạn phải trả cao nhất là 10,8 triệu đồng/tháng nợ gốc và 5 triệu đồng/tháng tiền về sau, tiền nợ gốc và lãi càng giảm. Ở tháng cuối cùng, bạn chỉ phải trả 5,8 triệu đồng tiền gốc và 46,600 tiền lãi. Bạn chỉ cần thay giá trị căn hộ, số tiền vay, lãi suất vào bảng trên để tính số tiền nợ phải trả hằng tháng và thời gian trả nợ. 4 lưu ý quan trọng khi mua chung cư trả góp - Lưu ý đến tiến độ thanh toánTheo khoản 1 Điều 57 Luật Kinh doanh bất động sản 2014, nếu trả góp chung cư đang ở giai đoạn thi công, người mua thanh toán lần đầu 30% giá trị hợp đồng, những lần tiếp theo phải phù hợp với tiến độ xây dựng của dự án nhưng tổng số không quá 70% giá trị hợp đồng nếu chủ đầu tư có vốn đầu tư nước ngoài thì tổng số không quá 50% giá trị hợp đồngNếu chưa được cấp Sổ hồng, tổng mức thanh toán không quá 95% giá trị hợp đồng, 5% còn lại thanh toán khi được cấp Sổ. - Lưu ý ngưỡng vay an toànĐể thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng tung ra chính sách cho vay với điều kiện “chỉ cần có số tiền ban đầu là 20% hoặc 30% giá trị căn hộ” là đã có thể vay tiền ngân hàng và được trả góp trong vòng 15 không tỉnh táo, sự hào phóng này của các ngân hàng thực chất là một cái bẫy đối với người vay, bởi nếu vay đến 80% hay 70% giá trị căn hộ, số tiền lãi mà người vay phải gánh phải rất nặng và một thời gian dài, người mua sẽ lâm vào cảnh “làm việc chỉ để trả nợ cho ngân hàng”.Theo các chuyên gia tài chính, ngưỡng vay an toàn nhất để mua chung cư trả góp là 30% trở xuống, tức là có khoảng 70% tiền mua nhà, người mua mới nên quyết định ký hợp đồng. - Lưu ý về lãi suất thả nổiKhông chỉ yêu cầu số tiền ban đầu thấp, thời hạn vay dài, các ngân hàng còn có chính sách ưu đãi miễn/giảm lãi vay trong một thời gian nhất định. Phổ biến nhất là miễn lãi vay trong một năm nhưng, người mua cần hết sức lưu ý, sau thời gian được ưu đãi, lãi suất có thể sẽ “thả nổi”, tức là sẽ thay đổi tùy theo biên độ và quy định của từng ngân hàng, phát sinh áp lực trả nợ rất lớn mà khi vay, người mua không thể lường trước đó, khi ký hợp đồng vay, người mua cần đọc kỹ quy định về lãi suất, hỏi nhân viên ngân hàng cụ thể về việc lãi suất sẽ thay đổi thế nào vào các năm sau. - Lưu ý về phí phạt trả nợ trước hạnNếu như trong hợp đồng, người mua cam kết trả nợ trong vòng 10 năm, nhưng sau đó, do nỗ lực để có nhiều nguồn thu nhập, người mua có thể trả nợ chỉ trong vòng 3 năm hay 05 năm. Khi đó, người mua sẽ phải trả phí phạt trả nợ trước hạn cho ngân phí này dao động từ khoảng từ 0,5 đến 3,5% tính trên tổng số tiền trả nợ trước hạn, tùy vào từng ngân hàng. Trong khi chưa đủ "1 cục" để trả tiền mua nhà một lần, nhiều người trẻ phân vân có nên vay tiền mua nhà? Liệu vay tiền mua nhà có đúng đắn hay chỉ rước "căng thẳng" vào mình? Có nên vay tiền mua nhà là câu hỏi thường gặp hiện nay của các những người độc thân, gia đình trẻ có mức thu nhập trung bình ở thành phố. Việc vay tiền mua nhà ở đây được hiểu là vay của các tổ chức như ngân hàng, công ty tín dụng sau khi đã tìm các nguồn vay khác như người thân, bạn bè. Nên hay không nên vay tiền mua nhà? Có nên vay tiền mua nhà không? Việc nên hay không nên vay tiền mua nhà phụ thuộc vào tình hình kinh tế, khả năng trả nợ và các yếu tố khác liên quan. Cụ thể, theo kinh nghiệm mua nhà, bạn nên Nên vay tiền mua nhà khi nào? Vay tiền mua nhà giúp người vay có thể sở hữu căn nhà mơ ước chỉ trong khoảng thời gian ngắn. Được sống thoải mái trong ngôi nhà của chính mình, tạo tâm lý thoải mái để thực hiện nhiều kế hoạch khác. Ngoài ra, theo các chuyên gia bất động sản Homedy việc vay tiền ngân hàng giúp bạn có tâm lý phấn đấu, động lực làm việc hiệu quả hơn. Việc này không hẳn là ưu điểm mà là hệ quả từ việc vay tiền ngân hàng mua nhà. Giúp các đôi vợ chồng trẻ tập thói quen thắt chặt chi tiêu, quản lý tài chính có kế hoạch, nỗ lực kiếm tiền nhiều hơn để trả nợ và có cuộc sống dư giả về sau. Việc vay tiền mua nhà mang lại nhiều lợi ích như vậy nhưng không phải cứ muốn mua nhà vay bất chấp. Bạn chỉ nên vay tiền mua nhà khi đảm bảo được 2 yếu tố sau Thời điểm mua nhà thích hợp là khi gia đình bạn cảm thấy có nhu cầu, đã có lượng tích lũy kinh tế tốt nhất 50% giá trị nhà ở và có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để trả nợ ngân hàng. Nếu bạn là người kinh doanh bất động sản, vay tiền kinh doanh bất động sản thì bạn cần đảm bảo yếu tố thị trường, khả năng sinh lời và tính thanh khoản. Không nên vay tiền mua nhà khi nào? Do nhà là tài sản có giá trị cao nên các khoản vay thường đi kèm với lãi suất không hề nhỏ. Khi vay tiền ngân hàng, việc hằng tháng phải chi vài triệu để cả chục triệu tiền lãi và một phần tiền gốc khiến bạn khó khăn. Không nên vay tiền mua nhà khi số tiền hằng tháng phải chi trả ngân hàng sẽ gây ảnh hưởng lớn đến chi phí sinh hoạt của gia đình bạn. Hãy đảm bảo cho dù bạn vay tiền mua nhà vẫn có khả năng chi trả tốt các khoản nhu cầu thiết yếu. Có những hình thức vay tiền mua nhà nào? Ngoài hình thức vay người thân, bạn bè. Bạn có thể lựa chọn hình thức vay ngân hàng sau Vay thế chấp mua nhà Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay phổ biến hiện nay. Đặc điểm của loại hình vay thế chấp mua nhà đó là bạn phải dùng tài sản của mình để thế chấp sau đó mới được vay. Loại hình này ưu điểm là lãi suất không quá cao và thời hạn vay lâu dài có thể lên đến 25 năm. Tài sản mà bạn thế chấp đó có thể là bất động sản bạn đang có ý định mua hoặc những tài sản có giá trị tương ứng khác. Vay thế chấp khi bạn có tài sản thế chấp giá trị cao Vì thế, vay thế chấp mua nhà là một lựa chọn phù hợp khi bạn có ý định mua nhà và cần một khoản tiền lớn. Mặc dù có nhiều ưu điểm khi bạn lựa chọn khoản vay này. Tuy nhiên, để được vay theo hình thức này thì bạn phải có một tài sản đảm bảo có giá trị cao, tương xứng với khoản vay của bạn. Khi không có khả năng trả khoản tiền gốc và lãi cho ngân hàng, bạn sẽ không tránh khỏi việc bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo. Vay tín chấp Là hình thức vay khá có lợi với những người có nhu cầu vay vốn mua nhà. Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện quyết định giúp hồ sơ của bạn được xét duyệt dựa vào độ tín nhiệm, độ đáng tin cậy của bạn. Và điều dễ hiểu đó là vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp, thời gian vay ngắn hơn. Nhưng nếu bạn có ý định mua nhà nhưng lại không có một khoản tiền quá lớn, đồng thời, có khả năng trả trong thời gian ngắn hạn thì nên lựa chọn hình thức cho vay này. Cách giảm stress khi vay tiền mua nhà Đảm bảo chuẩn bị kỹ lưỡng tinh thần Yếu tố tinh thần luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến hành động, cảm xúc của bạn. Chỉ nên vay tiền mua nhà khi yếu tố tinh thần tốt, minh mẫn để tính toán về khoản vay, số tiền cần phải vay và cách trả nợ. Việc vay tiền mua nhà khi cảm thấy nên và cần thiết giúp bạn có tinh thần tốt hơn trong công việc, kiếm tiền. Chỉ vay dưới 50% giá trị căn nhà Việc vay mua nhà phải đảm bảo khả năng thanh toán vốn vay ngân hàng dù lãi suất có biến động. Vì thế, bạn phải có sẵn 30 - 40% giá trị căn nhà và thu nhập ổn định cho tiền trả góp hàng thàng. Số tiền tối đa nên vay phải dưới 50% tổng giá trị căn nhà. Chỉ nên vay tiền mua nhà khi có ít nhất 50% giá trị căn nhà đó Nếu bạn có tài sản thế chấp thế tốt nhưng có ít hơn 20% tổng chi phí mua nhà thì cũng khó được xét duyệt hồ sơ vay mua nhà vì ngân hàng rất xem trọng khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Tuy nhiên, nếu bạn có ít vốn nhưng lại có thu nhập rất cao thì vẫn có khả năng vay mua nhà, chỉ cần đáp ứng yêu cầu tiền trả góp không quá 40% tổng thu nhập hàng tháng. Ngoài việc có sẵn tiền để dành, bạn phải cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay mua nhà bao gồm Tiền tiết kiệm hàng tháng = tổng thu nhập cả gia đình - sinh hoạt phí Bạn cần tính toán kỹ thu nhập trung bình hàng tháng của gia đình trong ít nhất 6 tháng trước. Sinh hoạt phí phải được liệt kê ra từng khoản, cho từng thành viên phụ thuộc vào từng khoảng thời gian trả góp hàng tháng. Ví dụ, tháng này nhà bạn chỉ dùng 15 triệu nhưng chỉ 3 tháng nữa là con bạn vô lớp 1, học trường quốc tế và học phí là 15 triệu/tháng. Nguồn vay ngoài = số tiền vay - lãi suất nếu có. Thông thường, đây là tiền mượn từ người thân, bạn bè, có thể có lãi hoặc lãi thấp. Nguồn vay này tuy an toàn nhưng nếu không trả đúng hạn, bạn sẽ mất uy tín, làm ảnh hưởng đến cuộc sống của người cho vay. Đảm bảo am hiểu về các gói vay Các yếu tố quan trọng nhất cần phải cân nhắc khi chọn gói vay mua nhà là lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện được vay và thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà. Các ngân hàng luôn cạnh tranh nhau về lãi suất cho vay nên bạn có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Lưu ý phải nắm lãi suất cho từng năm vì lãi suất có thể thay đổi sau mỗi năm. Đừng vì những lãi suất năm đầu hấp dẫn mà bỏ qua thông tin lãi suất cho những năm tiếp theo. Bạn nên chọn những gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực. Có rất nhiều thời hạn vay khác nhau, thời hạn vay càng ngắn thì lãi suất càng thấp. Bạn nên cẩn thận phân tích khả năng tài chính của gia đình để chọn thời hạn phù hợp, không nên vì lãi suất thấp mà đánh liều chọn gói vay ngắn hạn khiến gia đình phải stress mỗi khi cuối tháng. Khả năng cân đối chi tiêu hàng tháng tốt Đây cũng là một trong những vấn đề tiên quyết bạn cần cân nhắc trước khi quyết định đặt bút ký để vay tiền mua nhà. Tính toán tổng thu nhập hiện tại rồi trừ đi khoản phải hàng tháng cho ngân hàng thì liệu còn đủ cho mức chi tiêu, sinh hoạt của gia đình bạn hay không? Hãy tính toán cân đối tài chính tốt Nếu thật sự muốn mua nhà thì số tiền bù vào khoản hụt đó sẽ đến từ đâu? Bạn cần trả lời được những câu hỏi này trước khi tính đến những chuyện khác. "An cư mới lạc nghiệp" là điều luôn được xem đúng đắn từ trước tới nay. Khi bạn có một mái ấm ổn định sẽ giúp bạn có động lực tốt trong công việc, gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng tài chính để "an cư". Vì thế, hãy cân nhắc thật kỹ có nên vay tiền mua nhà không nếu việc vay tiền mua nhà mang đến cho bạn cảm giác stress nhiều. >>> XEM THÊM 6 kinh nghiệm mua nhà cũ giá rẻ, phong thủy tốt Mẫu hợp đồng mua bán đất viết tay ngắn gọn, chuẩn nhất Tổng hợp Combien faut-il gagner pour acheter une maison à Montréal ou ailleurs au Québec ? S’ils consacrent le tiers de leur revenu net à leur maison – comme le suggère le planificateur financier Daniel Laverdière –, les membres d’un couple devront chacun gagner 106 321 $ par année pour acheter une maison dans l’île de Montréal avec une mise de fonds de 20 %. Ailleurs au Québec, c’est beaucoup plus abordable à Saguenay, les membres d’un couple devront chacun gagner 27 328 $ par année pour acheter une maison en vente au prix médian. La Presse Le chiffre magique à Montréal 106 321 $ Avec le prix des maisons qui est en forte hausse depuis le début de la pandémie, combien faut-il gagner pour acheter une maison individuelle dans l’île de Montréal ? Environ 106 321 $ par personne pour un couple, à condition de disposer d’une mise de fonds de 20 %. Bien sûr, un couple avec des salaires inférieurs peut satisfaire aux critères sans problème pour obtenir un prêt hypothécaire. Mais quelle proportion de son revenu annuel devrait-on consacrer à payer sa maison ? Il n’y a pas de réponse simple à cette question. Ou plutôt, il n’y a pas qu’une seule bonne réponse, prévient Daniel Laverdière, planificateur financier et directeur du Centre d’expertise de Banque Nationale Gestion privée 1859. L’idéal pour un couple, c’est de tenter de ne pas dépasser le seuil du tiers 33,33 % de son revenu net le revenu après impôts consacré à sa maison, estime-t-il. À 33,33 % du revenu net pour la maison, la personne va avoir une vie financière plus équilibrée, avoir des habitudes de vie qui vont avec sa maison, dit M. Laverdière. Elle va pouvoir mettre de côté assez d’argent pour sa retraite et pour les charges sociales [p. ex. RRQ, assurance-emploi, RQAP]. » En haut de 35 % du revenu net pour sa maison, c’est assurément une zone serrée avec plein de compromis, dit M. Laverdière. Il est important pour cette personne de faire son budget. Par exemple, une personne célibataire peut à la limite acheter une maison en y consacrant 40 % de son revenu net. Ce n’est pas la fin du monde, dans la mesure où cette personne comprend et adapte son mode de vie en conséquence. Peut-être qu’elle ne pourra pas faire des voyages annuels et retardera sa retraite. C’est une question d’équilibre et de choix de vie. Il faut faire son budget et regarder honnêtement ses dépenses. » Dans l’île de Montréal, les maisons individuelles, une catégorie qui exclut les condos et les plex, se vendaient à un prix médian de 690 000 $ au premier trimestre de l’année 2021. Il s’agit d’une hausse de 28 % en un an. PHOTO MARCO CAMPANOZZI, ARCHIVES LA PRESSE Daniel Laverdière, planificateur financier et directeur du Centre d’expertise de Banque Nationale Gestion privée 1859 À notre demande, le planificateur financier Daniel Laverdière a donc fait l’exercice combien un couple doit-il gagner avant impôts s’il veut acheter une maison individuelle à Montréal tout en respectant l’objectif d’y consacrer 33,33 % de son revenu net ? On a donc calculé une mise de fonds de 20 % et un paiement hypothécaire sur 25 ans à un taux de 5,5 % à notre demande, M. Laverdière a utilisé la moyenne des taux fermes de 5 ans au cours des 20 dernières années, et non les taux affichés actuellement ; les institutions financières doivent utiliser actuellement un taux de 5,25 % dans le cadre du test de solvabilité des emprunteurs hypothécaires. On a ajouté les taxes foncières et un fonds de réserve raisonnable 0,5 % de la valeur de la maison par an. Au total, la somme réservée à la maison hypothèque, taxes foncières, fonds de réserve doit constituer 33,33 % du revenu net du couple. Selon ces critères, chaque membre du couple doit donc gagner 106 321 $ par année revenu avant impôts pour acheter une maison au prix médian dans l’île de Montréal, avec une mise de fonds de 20 %. Avec une mise de fonds minimale 6,38 % de la valeur de la maison, la facture hypothécaire augmente et les membres du couple doivent chacun gagner un revenu de 131 269 $ par année revenu avant impôts pour acheter la même maison à Montréal. Et une personne célibataire ? En pratique, très peu de célibataires peuvent se payer la maison médiane dans l’île de Montréal. Pour respecter le plafond de 33 % du revenu net, une personne célibataire devrait gagner 254 879 $ par année pour pouvoir acheter la même maison de 690 000 $ avec une mise de fonds de 20 %. Et si elle consacrait 40 % de son revenu net à sa maison ? Il faudrait alors qu’elle gagne 202 825 $ par année. Pour acheter un condo au prix médian de 400 000 $, une personne célibataire devrait gagner 129 000 $ par année pour respecter le plafond de 33,33 % de son revenu net avec une mise de fonds de 20 %. Un couple devrait gagner chacun 55 061 $ par an pour acheter ce condo de 400 000 $. Un conseil, pas une règle absolue En pratique, un acheteur prudent qui consacre le tiers de son revenu net à sa maison lors de son achat verra sa situation s’améliorer avec le temps. Chaque année, ça va être un peu plus facile, car le salaire augmente mais pas l’hypothèque », dit le planificateur financier Daniel Laverdière. Évidemment, personne n’est obligé de respecter ce conseil du plafond du tiers du revenu net consacré à la maison. En pratique, les Québécois qui le désirent peuvent s’endetter bien davantage. Généralement, les institutions financières permettent d’emprunter pour une maison une somme représentant jusqu’à 39 % du revenu brut. Deux types d’acheteurs montréalais Maison d’une valeur de 690 000 $ avec une mise de fonds de 20 % 138 000 $ Montant total pour la maison hypothèque, taxes foncières, fonds de réserve 4125 $ par mois L’acheteur prudent Profil il consacre le tiers 33,33 % de son revenu net à sa maison Revenu annuel brut nécessaire Un couple 106 321 $ par personne 23 % du revenu brut Une personne célibataire 254 879 $ 19 % du revenu brut L’acheteur endetté Profil il consacre 32 % de son revenu brut à sa maison Revenu annuel brut nécessaire Un couple 77 340 $ par personne 43 % du revenu net Une personne célibataire 154 679 $ 50 % du revenu net Ailleurs au Québec ? S’il est difficile d’acheter une maison dans la région de Montréal, c’est beaucoup plus abordable dans les autres villes du Québec. Un exemple frappant ? À Québec, un couple disposant d’une mise de fonds de 20 % doit gagner 40 445 $ par personne pour acheter une maison au prix médian 300 000 $ au premier trimestre de 2021, en consacrant le tiers de son revenu net à sa maison. Or, à Québec, le revenu moyen a été de… 53 135 $ par personne en 2020. Le salaire moyen y est donc 30 % supérieur au salaire nécessaire pour se payer une maison pour un couple selon nos critères. Le salaire moyen d’un couple est aussi plus élevé que le salaire nécessaire pour acheter une maison à Gatineau, Sherbrooke, Saguenay et Trois-Rivières. À Saguenay, le salaire moyen d’un couple équivaut même à 1,9 fois ce qu’il faut pour se payer une maison ! À Montréal, c’est une tout autre histoire le revenu moyen est deux fois moins élevé revenu brut de 53 194 $ par personne que ce qu’il faut à un couple revenu brut de 106 321 $ par membre du couple pour se payer une maison au prix médian, selon nos critères. L’attrait de Montréal et, dans une moindre mesure, des rives nord et sud y rend la situation nettement plus problématique qu’ailleurs au Québec », dit l’économiste Pierre Emmanuel Paradis, président de la firme AppEco. Et les célibataires ? Pour une personne célibataire, il est possible d’acheter une maison… à condition de vivre à l’extérieur de la grande région métropolitaine. Pour acheter une maison au prix médian et y consacrer 33 % de son revenu net, une personne célibataire doit gagner un revenu brut d’environ 255 000 $ par année à Montréal, 162 000 $ à Laval, 159 000 $ sur la Rive-Sud, 131 000 $ dans la couronne nord, 125 000 $ à Gatineau, 92 000 $ à Québec, 90 000 $ à Sherbrooke, 63 000 $ à Trois-Rivières et 62 000 $ à Saguenay. Pour y consacrer 40 % de son revenu net, elle doit gagner un revenu brut d’environ 202 000 $ par année à Montréal, 129 000 $ à Laval, 126 000 $ sur la Rive-Sud, 103 000 $ dans la couronne nord, 98 000 $ à Gatineau, 75 000 $ à Québec, 73 000 $ à Sherbrooke, 50 000 $ à Trois-Rivières et 49 000 $ à Saguenay. Pour l’acheteur prudent qui consacre 33,33 % de son revenu net à sa maison, pourquoi un célibataire doit-il gagner 2,4 fois plus que chaque membre d’un couple pour se payer la même maison ? Parce qu’il s’agit du revenu net, donc après impôts. Dans nos hypothèses, nous avons supposé que les deux membres du couple gagnent le même salaire. Or, plus on gagne d’argent, plus on paie un taux d’impôt élevé. Ce qui explique pourquoi un couple doit gagner environ 213 000 $ en parts égales 106 321 $ pour chaque personne et qu’une personne célibataire doit gagner environ 255 000 $ pour se payer la même maison, selon nos calculs. Notes Nous avons utilisé le prix médian des maisons individuelles au premier trimestre de 2021 selon les transactions répertoriées sur le système Centris. Sauf pour l’île de Montréal, il s’agit du prix médian des régions métropolitaines. Les transactions effectuées par l’entremise des courtiers immobiliers répertoriées sur le système Centris représentent environ 70 % de toutes les transactions immobilières au Québec, selon l’APCIQ. Les calculs ont ensuite été effectués à l’aide d’une formule fournie par le Centre d’expertise de Banque Nationale Gestion privée 1859. Aux fins de calcul de l’impôt et du revenu net, les tables fiscales générales et la déduction fiscale de base ont été utilisées. Les montants de taxes foncières nous ont été fournis par les villes en question. Sources Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec APCIQ

có bao nhiêu tiền thì nên mua nhà